한국 사회에서 노후 준비는 개인과 가정 모두에게 중요한 과제가 되었습니다. 특히, 주택 외에 별도의 노후 소득원이 없는 경우 주택을 활용한 노후대비 방법으로 주택연금이 주목받고 있습니다. 주택연금은 집을 담보로 맡기고 매달 연금 형태로 일정 금액을 지급받는 제도로, 거주와 생활비 마련을 동시에 해결할 수 있습니다.
주택연금 수령액 계산
주택연금에 가입하면 가입 시 보유한 주택에 따라, 그리고 연령에 따라 주택연금 수령금액이 달라지므로 가입 전 확인하셔야 합니다.
주택연금 지급 방식
주택연금의 월 수령액은 가입자의 연령, 주택 가격, 그리고 선택한 지급 방식에 따라 달라집니다.
(1) 종신지급 방식
매달 일정 금액을 평생 지급받는 방식입니다.
주택가격 및 가입 연령에 따라 월 수령액이 결정됩니다.
(2) 확정기간 혼합 방식
일정 기간 동안 더 높은 금액을 지급받고 이후에는 종신지급 형태로 전환됩니다.
예를 들어 20년 확정 방식은 20년 동안 높은 금액을 지급받고 이후 종신 지급으로 변경됩니다.
예상 연금 조회 방법
더 자세한 월 수령액을 알고 싶다면 HF 한국주택금융공사 홈페이지에서 제공하는 예상연금조회 서비스를 이용해보세요.
[예시] 5억 원 주택 소유자가 55세에 가입할 경우 지급 방식 월 수령액 (2020.4.1 기준) 종신지급 방식(정액형) 약 76만 7,000원 확정기간 혼합 방식
- 20년 확정 약 97만 원
- 25년 확정 약 85만 4,000원
주택연금 가입 조건
주택연금에 가입하기 위해서는 몇 가지 기본 요건을 충족해야 합니다. 가입 조건에 대한 세부 정보입니다.
(1) 연령 조건
부부 중 1명이 만 55세 이상이어야 합니다.
(2) 주택 소유 조건
부부가 소유한 주택의 공시지가가 12억 원 이하여야 합니다.
다주택자인 경우에도 합산 가격이 12억 원 이하라면 가입이 가능합니다.
만약 2주택자가 12억 원을 초과하더라도 3년 이내에 1주택을 처분하면 주택연금에 가입할 수 있습니다.
(3) 대상 주택 유형
주택연금에 가입할 수 있는 주택 유형은
- 일반 주택: 단독주택, 공동주택(아파트, 빌라 등)
- 노인복지주택: 「노인복지법」에 따라 노인복지주택으로 인정된 경우 주거용
- 오피스텔: 등기사항증명서상 용도가 업무시설이나 실제 주거 목적으로 사용되는 경우
※ 주택연금에 가입 가능한 오피스텔 조건 주민등록상 주소지가 담보주택과 일치해야 합니다.
또한 실제 거주 여부를 확인할 수 있어야 합니다.전용 입식 부엌, 전용 화장실 및 세면시설이 설치되어야 합니다.재산세 과세대장에서 주택으로 기재되어야 합니다.
주택연금 가입 절차
(1) 보증신청
먼저 한국주택금융공사(HF)에 보증신청을 합니다.
(2) 담보주택 가격 평가
주택의 가격은 순서대로 평가됩니다.
- 한국부동산원 인터넷 시세
- 국민은행 인터넷 시세
- 공시가격
감정평가사의 평가 (고객 요청 시 우선 적용 가능) 주택 가격이 12억 원을 초과할 경우 담보주택의 가격은 12억 원으로 간주됩니다.
(3) 보증서 발급 및 대출 거래
한국주택금융공사가 보증서를 발급하면 금융기관과 대출 거래를 체결한 후 주택연금이 실행됩니다.
주택연금 가입 시 고려사항
(1) 가입 시기
가입 시기가 늦을수록 월 수령액은 높아집니다.
주택 가격 변동이 크지 않다면 가입 시기를 신중히 선택하는 것이 중요합니다.
(2) 확정기간 선택
확정기간이 짧을수록 월 수령액은 높아지지만, 해당 기간이 종료되면 더 이상 확정금액을 받을 수 없습니다.
다만, 확정기간이 끝난 후에도 평생 거주는 보장됩니다.
(3) 감정평가 비용
감정평가 비용은 고객이 부담해야 하며, 주택 가격 평가 결과에 따라 월 수령액이 달라질 수 있습니다.
주택연금 가입 시 유의사항
(1) 임차인이 있는 경우
주택연금은 실제 거주지로 이용되는 주택만 신청할 수 있습니다.
전세나 월세로 임대한 경우 가입이 불가합니다.
다만, 일부를 월세로 임대하거나 보증금을 반환한 경우 예외적으로 가입이 가능합니다.
(2) 기존 담보대출이 있는 경우
이미 담보대출이 있어도 인출한도를 설정하여 주택연금에 가입할 수 있습니다.
인출한도는 연금대출한도의 최대 50%~90% 내에서 설정됩니다.
국민연금만으로는 노후 생활비를 충당하기 어려운 경우가 많습니다.
집을 소유하고 있다면 주택연금을 통해 생활비를 보충하고, 안정적인 노후를 준비할 수 있습니다.
주택연금은 단순히 주거를 보장하는 것에서 나아가, 안정적인 소득원으로서의 역할을 합니다.
나와 가족의 미래를 위해 주택연금을 고려해보세요.